La truffa delle assicurazioni false è purtroppo un problema che si sta diffondendo sempre di più, mettendo in pericolo la sicurezza finanziaria e legale di molti automobilisti ignari. Mentre il mercato delle polizze assicurative offre una vasta gamma di opzioni legittime, è cruciale essere in grado di distinguere le assicurazioni genuine dalle fasulle. In questo articolo, esploreremo alcuni segnali chiave che ti aiuteranno a riconoscere le assicurazioni auto false e a proteggere te stesso e il tuo veicolo. 

Come scegliere l’assicurazione auto perfetta per te

Qui sotto trovi cinque consigli per capire se puoi fidarti dell’assicurazione auto con cui stipulare una polizza:

1. Verifica la legittimità della compagnia assicurativa

Prima di acquistare una polizza auto è fondamentale verificare la legittimità della compagnia assicurativa. Ecco alcuni passaggi da seguire:

• Controlla le autorizzazioni legali: assicurati che la compagnia sia autorizzata a operare nel tuo paese o nella tua giurisdizione. Puoi solitamente verificare questo aspetto presso l'autorità di regolamentazione delle assicurazioni del tuo paese.
• Verifica i dati di contatto: controlla se la compagnia fornisce dati di contatto validi.
• Controlla che il sito da cui acquisti la polizza sia regolare: l’ivass segnala regolarmente i siti che vendono polizze assicurative auto (e non) nonostante non abbiano la regolare licenza. Qui puoi trovare un elenco. 
• Controlla che l’assicurazione in questione sia iscritta negli albi IVASS: verifica se l’impresa di assicurazione con cui sei entrato in contatto è iscritta nell’Albo delle imprese di assicurazione italiane o negli elenchi annessi, in appendice all’Albo, delle imprese con sede legale in un altro Stato dello Spazio Economico Europeo (SEE) che possono operare in Italia. 

2. Attenzione alle polizze auto con offerte troppo allettanti 

Se un'offerta sembrasse troppo invitante per essere vera, potrebbe essere un campanello d'allarme. Le compagnie assicurative legittime solitamente forniscono preventivi competitivi, ma se un'offerta sembrasse incredibilmente economica rispetto alle altre, potrebbe essere un segno di una possibile truffa.

L'IVASS dichiara che per le auto, il premio medio ammonta a 368 euro (primo trimestre 2023). Inoltre, il 21,9% delle polizze r.c. auto stipulate prevede una scatola nera, con effetti di riduzione del premio.  La scatola nera ha una penetrazione territoriale disomogenea: al sud è molto più frequente, ad esempio a Caserta è applicata nel 66,5% delle assicurazioni auto.

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3. Richiesta di pagamenti inusuali o anticipati 

Le compagnie assicurative genuine generalmente richiedono pagamenti periodici, come premi mensili o annuali. Se ti venisse chiesto di effettuare un pagamento unico anticipato o di fornire informazioni finanziarie sensibili senza motivo apparente, dovresti essere sospettoso.

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4. Esamina la documentazione con attenzione

Chiedi sempre e esamina attentamente la documentazione assicurativa. Una polizza legittima dovrebbe includere dettagli chiari sui premi, i limiti di copertura, le clausole e le condizioni. Assicurati di capire completamente ciò a cui stai aderendo prima di firmare.

Inoltre, verifica bene i dati riportati nella polizza, inclusi le intestazioni e i piè di pagina, occhio alle correzioni e alle piccole differenze. Anche se possono sembrare errori materiali, potrebbe trattarsi di un caso di contraffazione. A volte gli operatori abusivi utilizzano il nome di un’impresa regolarmente autorizzata e modificano una sola lettera! 

5. Confronta preventivi da diverse fonti 

Un buon modo per evitare truffe è confrontare preventivi da diverse compagnie assicurative. Questo ti aiuterà a ottenere un'idea generale dei costi e delle coperture tipiche sul mercato. 

Consigli finali su come capire se un’assicurazione è falsa

La sicurezza finanziaria e legale è di fondamentale importanza quando si tratta di assicurazioni auto. Imparare a riconoscere le truffe può proteggerti da gravi conseguenze. Non lasciare che l'apparenza ingannevole di un'offerta ti trascini in una situazione pericolosa, se il prezzo per la polizza auto si discosta molto del prezzo medio si deve accendere un campanellino d’allarme. Fai sempre le dovute ricerche, confronta le opzioni disponibili e non esitare ad approfondire i tuoi dubbi.

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Domande Frequenti (FAQs)

• Cosa sono le assicurazioni auto false? Le assicurazioni auto false sono polizze contraffatte o vendute da compagnie non autorizzate che non offrono alcuna copertura reale. Queste polizze possono sembrare legittime ma non forniscono alcuna protezione in caso di incidenti. 
• Come capire se una polizza di assicurazione è falsa? Per riconoscere un'assicurazione falsa, verifica sempre che la compagnia sia registrata presso l'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) e controlla che il contratto e i documenti siano autentici. Diffida di offerte troppo vantaggiose o di richieste di pagamento tramite canali non ufficiali. 
• Quali sono i rischi di acquistare un'assicurazione auto falsa? Acquistare un'assicurazione falsa comporta il rischio di non avere alcuna copertura in caso di incidente, il che può portare a gravi conseguenze legali e finanziarie. Inoltre, si rischia di incorrere in sanzioni per circolazione senza assicurazione.
• Cosa fare in caso di assicurazione falsa? Se scopri di avere un'assicurazione falsa, contatta immediatamente l'IVASS per segnalare l'accaduto e sporgi denuncia alle autorità competenti. È importante anche contattare una compagnia assicurativa legittima per ottenere una copertura valida.
• Come controllare se l’assicurazione è vera? Puoi verificare se un’assicurazione auto è attiva e valida tramite il portale ufficiale del Ministero dei Trasporti (il Portale dell’Automobilista). Ti basta inserire la targa del veicolo per sapere se è assicurato regolarmente. In alternativa, molte compagnie forniscono un certificato digitale verificabile con QR code o numero identificativo. Se hai dubbi, contatta direttamente la compagnia: una vera assicurazione deve sempre darti documentazione chiara e trasparente.
• Come posso proteggermi dalle truffe assicurative? Per proteggerti dalle truffe, acquista polizze solo da compagnie assicurative riconosciute e autorizzate. Controlla sempre le credenziali della compagnia e leggi attentamente i termini e le condizioni del contratto prima di firmare.