L'era dei veicoli a guida autonoma non è più fantascienza: lo sviluppo di auto in grado di circolare con un grado crescente di automazione sta trasformando il mondo dei trasporti e, inevitabilmente, anche quello delle assicurazioni auto.

In questo articolo analizziamo:

• come funzionano i veicoli autonomi 
• quali sono le principali sfide assicurative 
• come potrebbero evolvere le polizze nel futuro 
• che ruolo avranno i dati, l’intelligenza artificiale e i modelli di mobilità emergenti

Come funzionano i veicoli a guida autonoma

Le auto a guida autonoma utilizzano:

• sensori avanzati 
• telecamere 
• radar 
• sistemi di intelligenza artificiale (IA) e machine learning 

per monitorare costantemente l’ambiente esterno e prendere decisioni di guida in tempo reale.

A livello internazionale, la Society of Automotive Engineers (SAE) ha definito 6 livelli di automazione, dal livello 0 (nessun sistema di assistenza) al livello 5 (guida completamente autonoma). 

Assicurazione per veicoli autonomi: le principali sfide

L’aumento dell’automazione solleva nuove e complesse domande in ambito assicurativo, in particolare sul tema della responsabilità:

• chi è responsabile in caso di incidente? 
  • il proprietario del veicolo? 
  • il costruttore? 
  • il produttore del software? 
• come si valutano i rischi se il fattore umano è sempre meno centrale? 
• come utilizzare i dati raccolti dai veicoli per rendere le polizze più eque e personalizzate?

Come potrebbero evolvere le polizze auto per la guida autonoma 

Per rispondere a queste sfide, le compagnie stanno studiando nuove formule, ad esempio:

• polizze che coprono sia la componente hardware sia quella software 
• coperture basate sull’utilizzo effettivo delle funzioni autonome (km percorsi in modalità autonoma, tipo di percorsi, ecc.)

L’assicurazione auto potrebbe quindi diventare sempre più dinamica, adattandosi al modo in cui il veicolo viene effettivamente utilizzato.

Guida autonoma e assicurazioni: cosa succede in Europa e nel mondo

In diversi Paesi europei, tra cui la Germania, si stanno sperimentando modelli normativi e assicurativi per integrare gradualmente i veicoli a guida autonoma.

In Italia, la guida completamente autonoma non è ancora ammessa per l’uso quotidiano: l’impiego di questi veicoli è limitato principalmente a test e progetti sperimentali, sotto controllo delle autorità competenti.

Nel frattempo, alcuni contesti, come gli USA, hanno iniziato a introdurre servizi di taxi robotici in specifiche aree urbane, aprendo la strada a nuove forme di mobilità.

Per le assicurazioni, questo significa:

• ripensare la struttura tradizionale delle polizze 
• integrare nuovi soggetti potenzialmente responsabili (produttori, sviluppatori software, gestori delle piattaforme) 
• sfruttare in modo responsabile i big data provenienti dai veicoli

Il ruolo dei dati, dell’IA e del machine learning nelle assicurazioni auto

La diffusione dei veicoli autonomi rende centrale il tema dei dati. I veicoli generano enormi quantità di informazioni su:

• comportamento di guida
• condizioni stradali
• funzionamento dei sistemi 

L’uso di intelligenza artificiale e machine learning può permettere:

• valutazioni del rischio più accurate
• premi sempre più personalizzati
• modelli di prevenzione attiva, in grado di intervenire prima che si verifichi un incidente

Questo approccio potrebbe rendere le polizze auto non solo reattive, ma anche predittive. 
 

Domande frequenti su assicurazione e guida autonoma (FAQs)

Come cambierà l'assicurazione auto con l'avvento dei veicoli a guida autonoma?

Le polizze dovranno tenere conto non solo del conducente umano, ma anche della tecnologia che governa il veicolo. La valutazione del rischio si sposterà sempre più verso l’affidabilità dei sistemi, degli aggiornamenti software e delle infrastrutture connesse. 
 

Quali sono i principali vantaggi dei veicoli a guida autonoma?

Tra i vantaggi attesi ci sono la riduzione degli incidenti causati da errore umano, un traffico più fluido, maggiore comfort per i passeggeri e nuove opportunità di mobilità per chi oggi non può guidare (anziani, persone con disabilità, ecc.). 
 

Quali tecnologie sono fondamentali per i veicoli a guida autonoma?

Sensori, radar, telecamere, sistemi lidar, connettività 5G, algoritmi di machine learning e intelligenza artificiale: tutti elementi che lavorano insieme per “percepire” l’ambiente e prendere decisioni in tempo reale.

Chi sarà responsabile in caso di incidente con un’auto autonoma?

Dipenderà dal livello di automazione e dal contesto. In alcuni casi potrebbe essere coinvolto il conducente, in altri il costruttore o il produttore del software.

Come BeRebel supporta la transizione verso una mobilità sostenibile e innovativa? 

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